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一文看懂,供應鏈金融平臺能做什么?

2019-01-17 1620
分類: 供應鏈

供應鏈金融是在“產融結合、脫虛向實”的背景下產生,是順應產業發展需求,在電商、銀行、物流、生產商為首的各行各業爭相布局,得到快速發展。

供應鏈金融管理系統

供應鏈金融是在“產融結合、脫虛向實”的背景下產生,是順應產業發展需求,在電商、銀行、物流、生產商為首的各行各業爭相布局,得到快速發展。

線上供應鏈金融平臺雖然源于傳統的線下供應鏈金融,但卻不是簡單的供應鏈金融的線上版,而是隨著互聯網技術和大數據應用的日趨成熟誕生出來的一種金融創新。

線上供應鏈金融平臺的本質

1、線上供應鏈金融平臺不是革命而是提升

第一體現在資金利用效率的提升,即把錢以最快的速度投到所需要的地方和能夠創造更多價值的地方;第二體現在傳統金融機構對企業服務模式和服務理念的提升,打破了傳統的銀行主導模式,以及銀行僅直接面對單個企業提供金融服務,而與核心企業上下游各不相干、各自為戰的局面;

2、線上供應鏈金融平臺是信用創造,通過大數據了解企業的運營情況,給予信用支持,而不僅只看財務表面一位商業銀行的高管曾經說過,供應鏈金融平臺的創新之處在于,借助網絡技術徹底革新了風險管理的定義與操作模式。

傳統的風控只注重對資產負債表、現金流量表、利潤表的審查,而現在風控部門必須綜合研究“四流”——商流、資金流、物流、信息流,可以說供應鏈平臺的發展是市場的必然需求。

簡單來說,可理解為將核心企業、供應商、經銷商的經營數據提供給銀行或融資平臺方,供其進行數據分析,以完成對企業直接授信關鍵信息的核定,使得融資流程更加簡單、快速,風險預警更加及時。

從這個角度來看,線上供應鏈金融平臺的發展,目前正逐步取代“ERP+銀行供應鏈金融系統”的模式,而向“供應鏈協同平臺+線上供應鏈金融服務平臺”(即微邦金融平臺的服務模式)和“產業電商平臺+線上供應鏈金融服務平臺”這兩種模式發展。

3、體現在核心企業供應鏈管理水平的提升

主要體現在資金注入和信用注入兩方面:一方面解決相對弱勢的上、下游配套中小企業融資難和供應鏈地位失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上、下游配套企業,實現其商業信用增級,促進配套企業與核心企業建立起長期戰略協同關系,從而提升整個供應鏈的競爭能力。

供應鏈金融平臺的提升點

1、提升資金周轉率降低企業成本

傳統供應鏈金融通常只授信核心企業資金額度,簽署一份總合同,需要核心企業與銀行之間、核心企業與上下游企業、上下游企業與銀行之間、與倉庫、擔保公司、監管之間合作溝通。

每次業務發生,還要根據大合同再次簽署單筆銷售合同,重新走單筆業務貸款流程,過程非常繁瑣。

而在線供應鏈金融平臺,完成第一次流程后,在業務周期內,每次借款還款均通過線上完成,手續簡便、隨借隨還,極大地降低了中小企業的融資成本,提高企業資金周轉率,降低了經營成本。

2、提升核心企業的管理效率

一方面,線上供應鏈金融平臺解決了銀企雙方系統升級更新速度不匹配問題,一般來說銀行升級慢、企業升級快,匹配程度差。通過在線供應鏈金融平臺可以實現雙向連接,雙向匹配;

另一方面,線上供應鏈金融平臺打破了傳統金融機構生硬組合產品的模式,可按需將金融服務滲透到商務活動各環節,在提高服務水平的同時,縮短了服務響應時間。

3、解決銀行企業之間信息不對稱的問題

傳統模式下,銀行主要查看核心企業以及上下游企業的財務報表,都是過去、靜態的數據;而通過線上供應鏈金融平臺,動態數據得到了有效收集,使金融機構實時掌握了企業的經營情況,提高了決策的靈敏性。

4、打破地域限制

傳統供應鏈金融由于業務歸屬區域特征,一般只能和當地分行或支行合作;而線上供應鏈金融平臺通過線上合作,可以為不同區域的上下游企業提供貸款支持。

 

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作者:云朵匠 | 數商云(微信ID:shushangyun_com)

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